Maxime M.

J’ai créé Octontis pour faire exactement ce que les banques et assureurs évitent de faire : vous conseiller sans agenda caché. Ici, il n’y a ni grille à remplir, ni objectif à tenir. Juste une mission : faire croître votre patrimoine dans votre seul intérêt. ⸻ Concrètement ? J’interviens pour transformer des choix flous en décisions stratégiques, sur des sujets comme : • 📊 Placements financiers : allocation optimisée, frais réduits, pilotage réel • ⚖️ Fiscalité personnelle et professionnelle : on ne subit pas, on anticipe • 🏡 Immobilier : structuration (nue-pro, SCI, LMNP, etc.), arbitrages, financement • 🧠 Transmission, retraite, holding : vous ne devinerez plus, vous saurez ⸻ Pourquoi Octontis ? Parce que le conseil patrimonial ne devrait jamais dépendre d’un catalogue ou d’un produit maison. Parce qu’il faut un stratège pour faire le tri dans le bruit et remettre de l’ordre là où règne la complexité. Et parce que votre banquier a peut-être un beau sourire, mais il n’a pas votre intérêt en ligne de mire. ⸻ Vous voulez un vrai conseiller, pas un vendeur ? On s’en parle en DM !

En tant que courtier, j’intervenais bien avant la banque. Mon rôle : structurer, optimiser et défendre les projets de financement en amont, avec une approche stratégique. Je ne me contentais pas de “faire passer” des dossiers : je les rendais pertinents, solides et présentables aux bons interlocuteurs. 🔍 Analyse, mise en valeur, restructuration 📂 Dossiers préparés comme des plaidoiries 🎯 Objectif : validation rapide et aux meilleures conditions ⸻ Mais entre 2019 et 2022, le marché du crédit s’est grippé. La hausse rapide des taux, couplée à un taux d’usure figé, a forcé les banques à refuser même les bons dossiers. Candidats, courtiers, conseillers bancaires… tout le monde était à bout. 💬 J’ai compris que le système ne fonctionnait plus. Il ne s’agissait plus d’optimiser un levier, mais de changer de terrain. ⸻ 🎓 En parallèle, je terminais mes études en ingénierie patrimoniale. J’ai vu émerger un nouveau besoin chez les clients : un accompagnement global, stratégique, qui dépasse le financement. Cette expérience m’a apporté la rigueur, la lucidité et la technicité que je mobilise aujourd’hui chez Octontis. ⸻ Quand même les bons dossiers ne passent plus, c’est le système qu’il faut contourner.

Recruté pour accompagner la mise en conformité des caisses locales avec les normes Bâle II, j’ai rapidement vu mon périmètre s’élargir à 17 caisses. Ma mission initiale : 🔍 Identifier les anomalies, expliquer leurs origines aux directeurs d’agence et conseillers professionnels, puis les accompagner dans leur résolution. Cette approche rigoureuse et collaborative a permis de rétablir la conformité rapidement sur tout le secteur. ⸻ Au bout de trois mois, j’ai été intégré à l’équipe des chargés d’affaires entreprises pour traiter des demandes de financement complexes. 📊 Études de dossiers pour des sociétés réalisant entre 1 et 40 M€ de chiffre d’affaires 🧾 Rédaction de notes de synthèse pour les comités d’engagement 🗣️ Prise de position argumentée auprès des décisionnaires internes ⸻ Cette expérience m’a apporté : • Une solide compréhension des rouages bancaires • Une capacité à modéliser et défendre un projet de financement complexe • La rigueur et la hauteur de vue que requiert toute décision stratégique ⸻ 🎯 Mais très vite, j’ai compris que le système ne récompensait pas la performance, mais l’ancienneté. Alors j’ai quitté la voie toute tracée, pour créer la mienne. J’ai préféré sortir du rang pour viser juste.

Durant mon parcours en bac pro et BTS comptabilité & gestion, j’ai multiplié les expériences pour comprendre la comptabilité dans toutes ses dimensions terrain : • En entreprise : comptabilité générale et analytique, déclarations fiscales, tenue complète en autonomie comme un comptable unique. • Dans des structures polyvalentes : comptabilité, gestion RH, reporting, accompagnement du dirigeant. • En cabinet d’expertise comptable : traitement de dossiers clients, début d’audit, rigueur méthodologique. • Chez un notaire : découverte de la comptabilité notariale double (étude + comptes clients), proche d’une logique bancaire inversée. ⸻ 🧱 Ces expériences ont posé les fondations techniques solides de ma pratique actuelle en ingénierie patrimoniale : je connais les chiffres de l’intérieur, je parle le langage des dirigeants, et je sais lire entre les lignes d’un bilan.

Formation suivie à distance, en parallèle de mon activité professionnelle, avec des interventions régulières animées par des professionnels reconnus du secteur : notaires, avocats fiscalistes, banquiers privés, experts en valorisation, CGP de référence… 1re année : patrimoine privé (fiscalité, transmission, démembrement, investissements, assurance-vie…) 2e année : patrimoine professionnel (holding, gestion de trésorerie, optimisation IS/IR, transmission d’entreprise…) ⸻ 🎯 Ce diplôme m’a permis d’acquérir une vision globale, transversale et opérationnelle du conseil patrimonial, avec un haut niveau de technicité et une capacité à structurer des stratégies au service des objectifs clients, pas des produits à vendre.

Formation engagée au Conservatoire National des Arts et Métiers dans la continuité de mon BTS CGO, avec préparation des unités clés du DCG. Ce parcours m’a donné un avantage concret : une lecture rapide et précise des bilans, sans dépendre d’un tiers. Aujourd’hui, j’utilise cette expertise au quotidien pour analyser les dossiers de dirigeants, détecter des failles, sécuriser des montages et surtout identifier des leviers d’optimisation souvent invisibles à première lecture. C’est aussi ce qui me permet de parler le même langage que les experts-comptables, avec des échanges utiles, techniques et orientés résultat. Un socle solide, au service d’une approche patrimoniale globale et stratégique.

Formation obtenue dans un contexte personnel difficile, mais avec une volonté claire : valider un Bac+3 pour obtenir les habilitations nécessaires à l’exercice indépendant. L’enseignement était hétérogène, mais certains modules ont posé les bases de ma compréhension des produits bancaires, assurantiels et des problématiques de financement. ⸻ C’est à cette période que j’ai réalisé mes premières missions au contact des professionnels et PME, notamment lors de mon passage au Crédit Mutuel. Une première immersion dans le conseil bancaire et l’analyse de besoins entrepreneuriaux, qui a ensuite évolué vers une approche beaucoup plus globale et stratégique de la gestion de patrimoine. ⸻ Ce diplôme a été un tremplin administratif indispensable, mais surtout le point de bascule entre le monde bancaire traditionnel et ma trajectoire vers l’indépendance.