Marcel Phillip

- Responsável pela estratégia de cobrança dos produtos MagaluPay; - Reestruturação de todos os processos da área, com implementação de sistema estrategista de cobrança e integração de novos canais; - Implantação de tecnologias baseadas em IA generativa para agentes de voz e bot; - Projeção e acompanhamento de indicadores relacionados à inadimplência (rolagens, overs, recuperação, renegociações/reestruturações, etc) e seus impactos no P&L (PDD, write-off, receitas, etc); - Adaptação de processos e métricas em função de migração dos produtos para SCFI (incluindo mudanças em função da regulamentação 4966); - Segmentação dos clientes através de modelos de propensão de pagamento (collection score), canal de maior propensão de contato e melhor oferta; - Criação de nova estrutura automatizada de cobrança digital, utilizando produtos e ferramentas mais atualizadas de mercado (ex: whatsapp com chatbot e agentes de voz com Inteligência Artificial generativa); - Definição de políticas de cobrança (renegociações, descontos, taxas refinanciamento, comissionamento e modelos de competição entre escritórios de cobrança); - Cessão de ativos em prejuízo (NPL - venda de carteira).

- Gerenciamento de um portfólio de crédito de R$ 5,5 bilhões, com a liderança de uma equipe de 14 profissionais (coordenadores, consultores e analistas); - Análise da performance do portfólio (concessão até perdas) para identificar oportunidades e desvios, visando o atingimento das metas financeiras (P&L produto, P&L/rentabilidade por safra, NPV cliente); - Acompanhamento das safras de concessão (FPD, Overs, Never Paid, etc) e os impactos na inadimplência do portfólio (15-90, NPL90, rolagens, etc); - Criação e Geração de relatórios gerenciais (MIS) para a alta direção, com indicadores chave como inadimplência por safra, funil de concessão (aprovação, conversão). rolagens, recuperação e funis de vendas e cobrança; - Monitoramento de modelos estatísticos (credit e behaviour score), segmentos e ratings, além da projeção de inadimplência e resultados financeiros para embasar decisões estratégicas; - Estruturação da infraestrutura de dados e automação de painéis de controle em parceria com o time de dados, garantindo maior eficiência e precisão nas análises.

- Criação e implementação de políticas e estratégias de cobrança focadas em atingir metas financeiras (PDD, Write-off, Recovery), utilizando testes A/B e pilotos para definição e otimização de resultados; - Projeção e monitoramento de KPIs e a utilização de modelos preditivos (collection score, canais) para otimizar as estratégias de cobrança; - Definição de políticas de comissionamento, gatilhos e competição para parceiros (escritórios de cobrança), garantindo competitividade e atratividade da carteira; - Expertise avançada no sistema de cobrança Cyber, com foco em sua implantação e na automação de processos da régua de cobrança; - Criação de canais digitais de autoatendimento de cobrança (portal, URA), reduzindo substancialmente o custo de cobrança; - Liderança do primeiro processo de cessão de ativos não performados da empresa, abrangendo desde o valuation até a estruturação operacional.

- Definição de políticas de crédito, através do uso de credit score, Modelo de NPV, modelo de renda e regras de decisão, a fim de mitigar a inadimplência - pessoa física massificada; - Utilização de modelos de propensão ao crédito/produto. - Monitoramento contínuo da performance da carteira de crédito (safras), identificando desvios e propondo ajustes de política para otimizar o desempenho desde as primeiras inadimplências (FPD, over30m2, etc); - Geração e apresentação de relatórios gerenciais e análises detalhadas sobre o risco e a performance da carteira para a alta gestão; - Acompanhamento de performance de modelos preditivos (KS1 e KS2).

- Gestão de uma operação de cobrança terceirizada (inbound e outbound) com 300 PAs fixas e 150 PAs no modelo de sucesso - pessoa física massificada - Definição e acompanhamento de estratégias de mailing, discagem, treinamentos e monitoria de qualidade, com foco em otimizar a recuperação de dívidas; - Condução de campanhas motivacionais e ações de incentivo, resultando em um aumento significativo da recuperação; - Criação de política de comissionamento e competitividade entre os parceiros; Definição de capacity e segmentação de equipes por perfil de risco, assegurando uma alocação de recursos mais estratégica; - Construção de canais e régua digitais.

- Gestor dos times de crediário de lojas, garantindo a aplicação e cumprimento das políticas de crédito e cobrança (Pessoa Física); - Monitoramento contínuo de procedimentos, auditorias e treinamentos para assegurar a conformidade. - Atuação estratégica em conjunto com as diretorias comerciais, visando alinhar as políticas da área com os objetivos de negócio.